并非所有消费型重疾险都排除了身故保障，但传统意义上的消费型重疾险主要关注重大疾病保障，不包含身故赔付，这是其与返还型或储蓄型重疾险的主要区别之一。
1.消费型重疾险的定义
消费型重疾险，顾名思义，是一种以纯粹消费形式存在的保险产品，投保人支付的保费主要用于获得特定重大疾病的保障。如果在保险期间内被保险人确诊合同约定的重大疾病，则保险公司会一次性给付保险金。若保险期满且未发生理赔，所交保费通常不予退还。
2.身故保障的缺失
在大多数标准配置的消费型重疾险中，确实不包含身故赔付条款。这意味着如果被保险人在保险有效期内因非合同约定的重大疾病原因去世，保险公司不会进行赔付，这也是为什么此类保险被称为“消费型”的原因之一。
3.附加选项：身故退保金
尽管基础的消费型重疾险不含身故赔偿，但市场上一些产品提供了变通方案，如附加身故退还未领取的已交保费（而非保额）选项。这种设计虽不同于传统身故赔付，却也为消费者提供了一定程度上的身故保障。
4.结合寿险的综合方案
对于希望同时拥有重疾和身故双重保障的消费者，保险公司通常推荐结合消费型重疾险与定期寿险或终身寿险的组合方案。这样既可以获得重疾保障，也能确保在任何情况下都能给予家人一定的经济支持。
5.定制化需求的考量
随着保险市场的多元化发展，一些保险公司开始提供更加灵活的产品设计，允许消费者根据自身需求选择是否增加身故保障模块。这使得消费型重疾险不再是单一功能的保险产品，而是可以根据个人偏好和预算进行个性化定制。
6.选择策略：明确需求优先
面对是否需要消费型重疾险包含身故保障的问题，最重要的是先明确自己的保险需求和预算。如果侧重于高性价比的重大疾病保障，传统的消费型重疾险可能更合适；而若希望全面覆盖，结合寿险的综合方案可能是更优选择。
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